Nakit Yönetimi firmanın yaşam biçimidir
https://gopro.com/v/gvqWz9VeeV952
Hayat sizi alır götürür. Sonbahar, başka bir kapının anahtarı gibi yüreğinizde açmaya çabalamaktadır. Elbet zordur. Hatta çoğunlukla farkına bile varmadan geçer. Ama bir düşünün “ne de olsa kışın sonu bahardır” diyen ozan haksız mı? Belki de her şey böyle başlayacak….
Şiir, yazdıklarım ve yıllar gibi bir başlığın ardında olabilmek kolay değil. Elbette hüzünler, mutluluklar, iyilikler ve kötülüklerle çevrelenmiş bir hayat öyle kolayca satırlara dökülemiyor. Ama düşünüyorum ve biliyorum ki, her hayat basit ve kompleks noktaları ile bir bütünü oluşturmaktadır. Bu bütünün içinde var olabilmek için çabaladığım ve halen çabaladığım yıllar yazdığım şiirlerin dizelerinde ifade buldu. Şiir yazmaya başladığım 17 yaşımdan bu yana yaklaşık 40 yıl geçmiş. Anlatıp durduğum duygularım dizelerde anlatmış olan biteni. Sonra yaşadıklarım, yaşayamadıklarım sarmal bir dünyanın keşmekeşliği içinde ufuktaki ışığın peşinde bir hayat. Peki bu yol nereye gider. Yolun şiirselliğini nasıl anlatabilirim. Kaygılarım, özlemlerim ve mutluluğum ile hüzünlerimi dizelerle yola çıkartmak nasıl olacak. Neler anlatmalıyım. Neden anlatmalıyım. Olaylar mı, yaşadıklarım mı, yoksa duygularım mı ön plana çıkmalı. Yıllar böyle sürdü gitti. Bazen küskünlük bazen boş vermişlik;bazen de hiç beklenmedik bir coşku ile yazdım yazdım… Hala yazıyorum. Elbet yazmaya da devam edeceğim. Bir karar verdim mi ne yazacağım ile ilgili . Yok tam da bir kararım yok. O an ki içinde bulunduğum ruh halimle devam ediyorum. İlkesizlik mi bu. Belki de.. Ya da belki de bu özgürce yazma isteği yolu güzelleştiren. Şiirlerim, yazdıklarım ve yıllar hızla geçerken ben aynı hızdan çok önde gidiyor gibiyim. Ya da gittiğim ters yönde gerilediğimi hissediyorum. Çok şey öğrenmek ve yazmak istiyorum. Yazıyorum, yazamıyorum. Yazdıkça şiirlerin dizelerinde hayat buluyorum. Ya da kayboluyorum. Ama sonuçta zaman geçiyor. Işık parıldıyor ufukta.Derdim belli , ufkun arkasındakine ulaşmak. Şiirin gizeminden duygularıma yolculuğun hangi evresindeyim bilmiyorum. Şiir yazayım derken bak bu seferde nesir oldu. Denemeler gibi. Anlatıcı burada ne demek istedi. Hiç ….Siz nasıl anladıysanız doğrudur. Bol şans…
3 devlet bankası, covid 19 sürecinde yeni normalin başlaması için 4 destek kredi paketi açıkladılar. Ziraat Bankası, Halk Bank ve Vakıf Bank korona virüs salgını nedeniyle açıkladıkları paket ile ekonomiye katkın sağlamayı amaçlamaktadırlar. Açıklanan yeni kredi paketi bir çok alanda pozitif etki sağlamaya yönelik olup, özel bankalarında benzer bir desteği sağlamaları olumlu bir hava yaratacaktır. Söz konusu kamu bankaları ortaklaşa açıkladıkları kredi destek paketi ile konuttan taşıta mobilyadan tatile destek verecekler. Bun göre hazırlanan yeni kredi paketlerinde; Sıfır konutlar için faiz oranı yüzde 0,64’e kadar düşürüldü. İkinci el konut kredilerinde ise faiz oranı yüzde 0,74 olacak.
Konut Kredisi Paketi
Konut Kredisinde faiz yüzde 0,64’e iniyor. Birinci el/sıfır veya ikinci el konut alımlarında düşük faiz oranı ve 12 aya kadar ödemesiz dönemi olan 15 yıla varan vade ile finansman imkanı sunulacak. Buradan amaçlanan hususlar üç kamu bankasında da uygulanacaktır. Bu tarihi imkandan daha geniş kesimlerin istifade edebilmesi amaçlanmıştır. Müşteri başına verilebilecek kredi miktarı sınırlandırılmıştır. Üç büyük ilimizde (İstanbul, Ankara ve İzmir) krediye konu olacak konutlar için 750 bin TL, diğer şehirlerimiz için ise en fazla 500 bin TL’ye kadar kredi kullandırılabilecektir. Kredi kullanımında %10’dan başlayan, düşük öz kaynak/peşinat oranı uygulanacaktır. Bu alınan kararlar konusunda da bankalar açıklamalarda bulundular.
Sıfır Konutlar İçin Kredi Oranları
Bu kapsamda birinci el/sıfır konutlar için azami 12 ay ödemesiz dönemli, 15 yıla kadar vade ve aylık %0,64 faiz oranı ile finansman imkanı sunulacaktır. Örnek ödeme tablosu şu şekildedir.
İkinci El Konut Kredisi Faiz Oranları
İkinci el konutlar için azami 12 ay ödemesiz dönemli, azami 15 yıl vade ve aylık %0,74 faiz oranı ile finansman imkanı sunulacaktır. Konut kredisi başvuruları yarından itibaren şubelere yapılabilecek. İkinci ek konut kredileri hakkında örnek ödeme planları da aşağıdadır.
Taşıt Kredisi Paketi
Yerli üretim yapan anlaşmalı firmalardan sıfır km binek araç (motosiklet dahil) veya ticari araç satın alacak bireysel/kurumsal müşterilere firmalar ile yapılan anlaşmalar bazında değişmek üzere aylık yüzde 0,49 – yüzde 0,69 faiz oranı ile taşıt kredisi imkanı sunulacak.
İkinci El Otomobil Kredi Paketi
İkinci el binek araç (motosiklet dahil) veya ticari araç satın alacak bireysel/kurumsal müşterilere yüzde 0,82 faiz oranı ile taşıt kredisi imkanı sunulacak. Azami 6 Ay Ödemesiz toplam azami 60 Ay Vadeli 2. El Binek Otomobil ve Ticari Taşıt Kredilerinde azami limit 150 Bin TL olacak. Araç kredisi paketi ile ilgili ödeme planı aşağıdadır.
Kredi tutarı kasko değeri üzerinden öz kaynak/yabancı kaynak üzerinden hesaplanacak olup, 7 yaşa kadar olan taşıtlar kredilendirilecek.
Taşıt kredisi paketi için başvurular 5 Haziran’dan itibaren yapılacak.
Sosyal Destek Paketi
Bireysel müşterilerin sosyal ihtiyaçlarının finansmanının uygun şartlarda sağlanmasının yanı sıra yerli üretim yapan mobilya, elektronik, beyaz eşya, ev boya-seramik-kapı ve pencere sistemleri, ev tekstil, çeyiz ve bisiklet sektörlerini desteklemek amacıyla; yerli üretim yapan firmalar ile anlaşmalar yapılacak ve asgari 3.000 TL, azami 30.000 TL kredi tutarı ile 6 ay ödemesiz azami 60 ay vade, aylık yüzde 0,55 faiz oranı ile finansman imkanı sunulacak. Ödeme planları aşağıdadır.
Bireysel müşterilerin, anlaşmalı firmalar dışındaki yerli üretim yapan firmalardan satın alacağı mobilya, kahverengi küçük ev aletleri, ev boya-seramik-kapı ve pencere sistemleri ev tekstil, çeyiz ve bisiklet ihtiyaçlarının uygun şartlarda sağlanması amacıyla; asgari 3.000 TL, azami 30.000 TL kredi tutarı fatura karşılığı 6 ay ödemesiz azami 60 ay vade ile aylık %0,82 faiz oranı ile finansman imkanı sunulacak.
Sosyal Hayatı Destek Kredisi Paketi başvuruları 5 Haziran’dan itibaren başlayacaktır.
Pazara Girişte Dijital Faaliyetlerin Desteklenmesi
Pazara Girişte Dijital Faaliyetlerin Desteklenmesi hakkında karar, T.C. Resmi Gazetenin 27/05/2020 tarihli sayısında yayınlanarak yürürlüğe girdi. Kararın amacı, Türkiye’de sınai ve/veya ticari faaliyette bulunan şirketler ile işbirliği kuruluşlarının pazara giriş ve pazarlamaya yönelik dijital faaliyetlerine ilişkin giderlerin Desteklenme ve Fiyat İstikrar Fonundan karşılanmasıdır.
Pazara Girişte Dijital Faaliyetlerin Desteklenmesi hakkında kararı Ticaret Bakanlığı yürütmektedir. Firmalar uluslararası ticarete yönelik elektronik ticaret sitelerini veya elektronik Pazar yerlerini oluşturmaları için önemli bir kaynak oluşmuştur. Burada işbirliği kuruluşları; Türkiye İhracatçılar Meclisi, Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği, Dış Ekonomik İlişkiler Kurulu, İhracatçı Birlikleri, Ticaret ve/veya Sanayi Odaları, Organize Sanayi Bölgeleri, Endüstri Bölgeleri, Teknoloji Geliştirme Bölgeleri, Sektör Dernekleri ve kuruluşları, Sektörel Dış Ticaret Şirketleri, Ticaret Borsaları, İşveren Sendikaları ile imalatçıların kurduğu dernek, birlik ve kooperatiflerini kapsamaktadır.
İşbirliği kuruluşları tarafından düzenlenen sanal fuar organizasyonlarına başvurulabilecektir. Sanal fuarlar, dijital ortamda gerçekleştirilen, internet ağı üzerinden katılım sağlanabilen ve ziyaret edilen fuarları kapsamaktadır. Ticaret Bakanlığı ile koordinasyonu ve işbirliği kuruluşlarınca organize edilen dış ticaret faaliyetini sanal ticaret heyeti yönetecektir.
Söz konusu sanal fuarlara katılacak kolektif, komandit, limited, anonim ve kooperatif şirketler destek alabilmektedir.
Bu firmalara uygulanacak destekler ise şöyledir.
Söz konusu Pazara Girişte Dijital Faaliyetlerin Desteklenmesi hususu Ticaret Bakanlığı tarafından kontrolü ve süreci yürütülecektir. Hatalı ve yanlış, haksız bilgilendirmeler durumunda destek kesilecek ve yasal şartlar iadesi istenecektir.
Pazara Girişte Dijital Faaliyetlerin desteklenmesi kararı ile uluslararası piyasalarda ürünlerin tanıtımı ve satışında önemli bir kaynak ile desteklenmiş olacaktır. İhracatı arttırıcı etkisi ile birlikte ekonomiye katkısı da önem taşımaktadır.
Üretim artacağı için de iç piyasa da hammadde ve yarı mamül talebine katkı sağlayacaktır. Bu sürecin faydalı olacağı açıktır. Firmaların bu olanağı değerlendirmeleri için de planlı bir şekilde konuya yaklaşmaları olumlu olacaktır. Ancak bu planlamayı gerçekleştirirken de mutlaka nakit akışı simülasyonu ile desteklenmesi ön plana çıkmaktadır.
Yeni Finansal Destek Tasarısı
Yeni Finansal Destek Tasarısında Covid 19 nedeni ile daralan ekonominin canlandırılması hedeflenmektedir. Bu nedenle vatandaşların ekonomik olarak rahatlamasını sağlaması için bazı başlıklarda destekler planlanmaktadır.
Özellikle Konut, Turizm ve Yerli üretime yönelik üretime yönelik destek paketleri olacak. Finansman kredi desteği paketi, ihtiyaç sahibi vatandaşlar için; emekli, çalışan ve orta gelir grubuna yönelik olacak. Kamu Bankaları aracılığı verilecek finansal destek kredileri belirli bir dönem ödemesi şeklinde olacaktır. Kamu bankaları tarafından bir süre ödemesiz, sonra taksitler halinde ödemeli bir kredi desteği planlanıyor.
Yerli üretim mobilya, beyaz eşya alana uygun kredi pakette yer almaktadır. Kredi desteği, yerli üretim yapan firmalardan; mobilya, elektronik, beyaz eşya, bisiklet, motosiklet, ev tekstili, çeyiz gibi ürünler alındığı taktirde geçerli olacaktır. Bu finansmandan yararlanılması ile hem yerli üretim hem de vatandaşın ihtiyacı ucuz finansman desteği ile karşılanması bekleniyor.
Ayrıca pakette emekli ve çalışana tatil için kredi desteği de yer almaktadır. Bu finansman desteği olanağı yaratılarak; hem turizm sektörünü canlandırması planlanmakta hem de tatile gitmek isteyenlere kolaylık sağlayan bir kredi olması beklenmektedir. Kredi paketinde emekli ve çalışan kesime özellikle seyahat giderlerinin finansman ihtiyacının uygun şartlarda sağlanması üzerinde duruluyor.
Orta gelir grubuna uzun vadeli uygun kredi paketi de tasarıda yer almaktadır. Kredi kapsamında üçüncü başlık da orta gelir grubuna yönelik olarak konut kredisi. Bu konut kredisinin diğerlerinden farkı ise uzun vadede ve çok düşük maliyetlerle bir kredi sağlanması bekleniyor.
Ekonomide canlanmanın ve büyümeye destek olması beklenen paketin cuma günü kamu bankaları tarafından açıklanması, pazartesi günü de devreye girmesi hedefleniyor.
Devre sonu faizi firmaların bir anlamda ara dönem karneleri gibidir. Devre sonu 31/3-30/6-30/9 ve 31/12 de kullandıkları rotatif ya da borçlu cari hesap kredilerinin yaklaşık 90 günlük faizlerini içermektedir. Bankalar bu tutara komisyon, posta masrafı vb. İsimler altında ek tutarlar da eklemektedirler. Bu masraf ve komisyonlar bankalar arasında tutar ve konu açısından farklılık göstermektedir. Devre sonu faizi yukarıdaki devre sonu tarihlerinde en geç bankaya yatırılması gerekir. Ancak resmi tatil günlerine denk gelmesi durumunda ise önceki ilk iş gününde en geç devre sonu faizinin yatırılması gerekir. Ayrıca devre sonlarını içeren günlerde vadesiz ticari hesapların bakiyesinin, firmanın hacmine göre belirli bir tutarda olması da firmanın kredibilitesi açısından önemlidir. Bu nedenle nakit akış tablolarında devre sonu faizinin gününde ödenmesi kadar, ticari hesaplarda vadesiz kaynak oluşturmak için planlama yapmak önemlidir. Bu da nakit yönetiminin önemini ön plana çıkaran diğer bir husustur.
BİR işletmenin ‘küçük ve orta büyüklükte işletme (KOBİ)’ olarak tanımlanması için yıllık net satış hasılatı veya mali bilanço üst sınırı 125 milyon lira olarak belirlendi. Bu rakam, daha önce 40 milyon liraydı.
Bakanlar Kurulu’nun, “Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” kararı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Buna göre, KOBİ, “250 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı ya da mali bilançosu 125 milyon lirayı aşmayan ve yönetmelikte mikro işletme, küçük işletme ve orta büyüklükteki işletme olarak sınıflandırılan ekonomik birimler” olarak tanımlandı. Yönetmelikteki değişiklikle KOBİ’ler şu şekilde sınıflandırıldı:
– Mikro işletme: 10 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri 3 milyon lirayı aşmayan işletmeler.
– Küçük işletme: 50 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri 25 milyon lirayı aşmayan işletmeler.
– Orta büyüklükteki işletme: 250 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri 125 milyon lirayı aşmayan işletmeler.
Karara göre, KOBİ başvuruları ilgili kuruma yazılı yapılabileceği gibi, elektronik ortamdan da gerçekleştirilebilecek. Daha önce KOBİ tanımı dışında kalan işletmeler, yıl sonuna kadar kredi garanti kurumlarına sağlanan Hazine destekli kefalet limitlerinden yararlanmaya devam edecekler.
Finansal piyasalardan kaynak temini resimdeki gibi yeni yeni tomurcuklanan 3-10 yıllık firmalar için daha da önemlidir. Çünkü ticari faaliyet açısından belli bir olgunluğa erişmiş ve piyasada artık bilinmeye ya da bilinir bir marka yaratmaya başlamış veya yaratmıştır. Ancak genel olarak hala oluşturamadığo nakit yönetimi nedeni ile büyük bir oranda kısa vadeli borçlanarak kaynak yapısını ticari faaliyeti açısındN olumsuz etkileri olacak bir yapıya da getirmiştir. Yani bc/h kredisi kullanmış ve kredi sermayeleşmiş ancak çözüm olmamıştır. Ekonomik durağanlık da kaynak girişinde vade ve tahsilat açısından problemli olması yanısıra, satışlarda sıkıntılıdır. Çözüm !!! Tabi net olarak yapılması gereken uzun vadeli borçlanmak ve kısa vadeli borçların kapatılması ve işletme sermayesinin kısa vadeli olarak rahatlatılmasıdır. Ama nasıl yapılacak!! Firmaların gerçeklerini ve çözüm yöntemlerini anlatabilmesi ile kaynakların uzun vadeye dönüştürülmesi bu ortamda daha da önem kazanmaktadır. Artan kurların etkisi, stok maliyetleri ve piyasa riski ile birlikte pazarı tutmak da bir o kadar önemlidir. Herkese bol şans….
KAYAKAPI 